בגלל BDI שלילי: כך משפחות בישראל מגלות שהן לא יכולות לקנות רכב או לקחת הלוואה

דו"ח נתוני האשראי הפך בשנים האחרונות לשומר הסף של כל אפשרויות המימון בישראל – ולעיתים, גם למכשול בלתי צפוי.

בעיצומה של תקופה ביטחונית וכלכלית רגישה, יותר ויותר משפחות בישראל מדווחות על סירובים מהבנקים – גם כשיש להן הכנסה יציבה וללא חובות כבדים. הסיבה? BDI שלילי.

מדובר בציון אשראי המופיע כחלק מתהליך של בדיקת BDI, אשר בוחן את ההיסטוריה הפיננסית של כל אזרח – החל משיקים חוזרים, דרך פיגורים בתשלומים, וכלה בתיקים פתוחים או סגורים בהוצאה לפועל. הציון הזה, כפי שמופיע בתוך דו"ח נתוני האשראי, הוא זה שמכריע אם בקשת המשכנתא תאושר, אם תתקבל הלוואה, ואם אפשר בכלל לקנות רכב חדש בליסינג.

"יש לנו הכנסה, אין לנו רכב – בגלל הדוח הזה"

כך סיפרה קרן (שם בדוי), אם לשלושה ילדים מהמרכז. לאחר שהרכב המשפחתי הושבת, היא ובעלה פנו לבנק כדי לממן רכישת רכב חדש. “אנחנו עובדים, מרוויחים יפה, אין לנו חובות. לא חלמנו שניתקל בסירוב כזה.”
 הסיבה שסיפק הבנק: BDI שלילי. 

קרן לא הבינה מה מצבה, ורק לאחר בדיקה עם חברת קרדיט קלין, חברה המתמחה בטיפול בדוחות אשראי. גילו כי התרחשה בעבר חריגה זמנית בחשבון, הגררה דיווח שלילי שלא עודכן – וכתוצאה מכך, הדירוג שלהם נפגע.

כך BDI שלילי משפיע בפועל

כאשר הציון שלילי – גם אם מדובר באירוע ישן – המערכת הפיננסית מסווגת את הלקוח כבעל "סיכון אשראי". המשמעות:

• ריביות גבוהות יותר
• דרישה לערבים או ביטחונות
• סירוב כולל לאשראי
• קיצור של תקופת החזר
• ולעיתים – שלילה אוטומטית של הבקשה, גם אם ההכנסה גבוהה.
  
  

למעשה, אדם יכול להיות אזרח למופת, עם משכורת קבועה והתנהלות אחראית – ועדיין להיתקל בדלת סגורה, רק בגלל מידע לא מעודכן או לא מדויק.

בדיקת BDI: הכלי הפשוט שיכול למנוע סירוב

לטענת מומחים, בדיקת דירוג אשראי היא שלב קריטי שכל אזרח צריך לעבור לפני שהוא פונה לבקשת מימון. הבדיקה חושפת את הציון הנוכחי, מציגה האם קיימים פרטים שליליים, ולעיתים אף מצביעה על טעויות בדיווח שיכולות להסביר סירובים בלתי צפויים.

חברת קרדיט קלין, המתמחה בתחום, מדווחת על עלייה משמעותית במספר הפניות מצד משפחות שלא הבינו מדוע נדחו – עד שנחשפו לנתוני הדוח. החברה מציעה שירותי ליווי מקצועיים הכוללים בדיקת BDI, ניתוח מעמיק של הדו"ח, פנייה למקורות המידע, והגשת בקשות לתיקון פרטים שגויים – בהתאם לחוק.

לא גזירת גורל – אלא נקודת פתיחה

בדו"ח נתוני האשראי אין מקום לנסיבות מקלות או הסברים. אבל יש מקום לתיקון.
 לדברי נציגי קרדיט קלין, רבים מהלקוחות שמגיעים אליהם מגלים שהדירוג הנמוך נבע ממידע ישן, פיגור טכני, או אפילו טעות של גוף מדווח. ברוב המקרים – ניתן לטפל בכך, ולשפר את הדירוג תוך זמן סביר.

לסיכום: תבדקו לפני שתבקשו

בדיקת BDI היא לא פריבילגיה – אלא צעד חיוני עבור כל משפחה בישראל.
 במיוחד בתקופה כלכלית מאתגרת, כאשר אפילו רכישת רכב הופכת למשימה בלתי אפשרית – חשוב לדעת מראש איך אתם נראים בעיני הבנקים.

קרדיט תמונה FREEPIK