בגיל מבוגר החיים נראים קצת אחרת. יש בני זוג שעבדו לאורך כל חייהם כשכירים במקומות עבודה מסודרים ולכן עם היציאה לגמלאות הם קיבלו סכום כסף נאה כפיצויים ובנוסף לכך הם נהנים מפנסיה חודשית. סכום הפנסיה אינו זהה לשכר שהם השתכרו בעבר, אך עדיין מדובר בסכום נאה ולכן בני הזוג יכולים לבצע התנהלות פיננסית נורמטיבית ולחיות ברווחה כלכלית. לעומת זאת יש בני זוג שעבדו בכל מיני עבודות לא קבועות, החליפו מקומות עבודה פרטיים מעת לעת ולכן קצבת הפנסיה החודשית שלהם היא נמוכה מאד ואינה מאפשרת להם לחיות בכבוד, כיוון שהסכומים הללו אינם מספיקים לצרכים הבסיסיים שלהם כמו מזון ותרופות.
במקרים הללו בני הזוג מחפשים פתרונות כלכליים שיאפשרו להם התנהלות פיננסית התואמת את יוקר המחייה כך שיוכלו לחיות באופן מכובד ולרכוש את כל המוצרים הבסיסיים שנחוצים להם. אחד הפתרונות המעשיים הוא משכנתא הפוכה אשר מיועדת לאנשים שיש ברשותם נכס משלהם. קו החשיבה הוא לתרגם לכסף חלק מערכו של הנכס ולהעניק סכומים אלו לבני הזוג כקצבה חודשית. כדי לבחון אופציה זו מגיע שמאי לביתם. הוא בוחן בשלב ראשון את מיקומו של הנכס, את סביבת המגורים ואת מצבו של הבית. בהתאם לכך הוא מכין דוח מפורט ובו מוצג שווי הדירה.
התנהלות פיננסית מול הבנק המלווה
נציגי הבנק בוחנים את הדוח של שמאי המקרקעין ובהתאם לשווי הנכס על פי שוק הנדל"ן בתקופה זו ועל פי קריטריונים של הבנק שכוללים את גילם של בני הזוג, הם מעבירים הצעה לקבלת משכנתא הפוכה בערך מסוים מתוך ערכו הכללי של הנכס. באמצעות עסקה מסוג זה, יקבלו בני הזוג באופן קבוע קצבה חודשית מהבנק שתועבר באופן ישיר לחשבון הבנק שלהם. בדרך זו הם יוכלו ליהנות מהאופציה של התנהלות פיננסית נורמטיבית שתעניק להם את הביטחון הכלכלי.
רישום הערת אזהרה ברשם המקרקעין המחוזי
בעסקה מסוג זה, הבנק רכש חלק מהנכס ולכן עורכי הדין של הבנק מבצעים רישום של הערת אזהרה במשרדי רשם המקרקעין על נכס זה על פי מיקומו כמו גוש, חלקה ותת חלקה.
החזר ההלוואה לבנק
כאשר בני הזוג מעוניינים לבצע התנהלות פיננסית רגילה ולקבל הלוואה של משכנתא הפוכה, הם חותמים על הסכם עם הבנק. תנאי העסקה הם שבני הזוג יחיו בדירה עד גיל 120. גם כאשר אחד מהם ילך לעולמו, בן הזוג השני ימשיך לחיות בדירה עד יומו האחרון. לאחר מכן הבנק יציע את הנכס למכירה ובדרך זו הוא יחזיר לעצמו את ההלוואה שנתן לבני הזוג בחייהם.
כל הכסף שיישאר לאחר מכן יועבר ליורשים, על פי המידע שנרשם בהסכם בין הצדדים. בתום הפעולות הללו רישום הערת האזהרה יבוטל, כיוון שהכספים הוחזרו לבנק.
קיימת גם אופציה שהיורשים שהם בדרך כלל הילדים, ישלמו לבנק את הנתח הכספי כנגד ההלוואה שהתקבלה וכך הם משאירים לעצמם את הנכס שיש לו ערך כספי וגם סנטימנטלי.
