כל מה שאתם צריכים לדעת על ריבית דריבית

ריבית דריבית היא מושג בסיסי בעולם הפיננסים וההשקעות. היא יכולה להיות בעלת ברית רבת עוצמה למשקיעים, אך מנגד גם יריבה אדירה עבור לווים. 

בין אם אתם מתכוונים לקחת משכנתא הפוכה או לבחור תוכנית חיסכון, הבנת המהות והמשמעות של ריבית דריבית תאפשר לכם לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. הנה כל מה שאתם צריכים לדעת.

מהי ריבית דריבית?

בבסיסה, ריבית דריבית היא תהליך של צבירת ריבית, הן על סכום הכסף המקורי והן על הריבית שכבר נוספה. בעוד ריבית רגילה חלה רק על הקרן הראשונית, ריבית דריבית תקפה גם לתוספת הריבית הצבורה.

נניח שאתם מפקידים 1,000 ש”ח בחשבון חיסכון המציע ריבית שנתית של 5%. לאחר שנה אחת, הרווחתם 50 ש”ח מהריבית, מה שהופך את הסכום הכולל שלכם ל-1,050 ש”ח. בשנה השנייה, הריבית מחושבת על 1,050 ש”ח, לא רק על ה-1,000 המקוריים. זו המהות של ריבית דריבית: ריבית על ריבית.

היתרונות למשקיעים

ריבית דריבית מסוכלת להגביר משמעותית את תשואות ההשקעה לאורך זמן. כך היא פועלת לטובת משקיעים:

צמיחת עושר מואצת – ריבית דריבית יכולה לגרום לצמיחה אקספוננציאלית של ההשקעה שלכם לאורך זמן, בעיקר אם היא נצברת לעתים קרובות. ככל שתקופת ההשקעה שלכם ארוכה יותר, כך התשואות שתרוויחו יהיו גדולות יותר.

הזדמנויות השקעה חוזרת – עם ריבית דריבית, ניתן להשקיע מחדש את התשואות שאתם מקבלים כדי להרוויח יותר תשואות. השקעה מחדש יכולה להוביל לתשואות משמעותיות לאורך זמן.

תשואות מקסימליות – ריבית דריבית מועילה במיוחד בהשקעות כמו מניות, אג”ח וקרנות נאמנות.

הסכנות עבור נוטלי הלוואות

כשם שריבית דריבית יכולה להיות ברכה למשקיעים, היא יכולה להוות חרדה ללווים. הנה הסיבות:

רמות חוב מוגברות – עבור הלוואות עם ריבית דריבית, הסכום הכולל יכול לגדול במהירות, במיוחד אם התשלומים אינם מבוצעים באופן קבוע. הסיבה לכך היא שנגבית ריבית על הריבית הנצברת, מה שגורם לחוב להתנפח עם הזמן.

הלוואות יקרות יותר – הלוואות בריבית דריבית יקרות יותר בטווח הארוך מאלו עם ריבית פשוטה. הלווים עלולים לשלם במידה ניכרת יותר מהקרן המקורית.

קושי בהחזר – הקצב המהיר שבו ריבית דריבית מעלה את ערך ההלוואה יכול להפוך את ההחזר למאתגר, במיוחד עבור הלוואות ארוכות טווח כמו משכנתאות.

איך מחשבים ריבית דריבית?

הנוסחה לריבית דריבית היא כדלקמן:

A = P (1 + r/n) ^ (nt)

כאשר:

A הוא סכום הכסף הכולל שנצבר לאחר n שנים, כולל ריבית.

P הוא סכום הקרן (סכום הכסף המקורי).

r הוא שיעור הריבית השנתי (בצורה עשרונית).

n הוא מספר הפעמים שהריבית נצברת בשנה – זה הזמן בשנים להשקעת או הלוואת הכסף.

טיפים למינוף ריבית דריבית

בין אם אתם משקיעים שמעוניינים למקסם את התשואות, או לווים שמטרתם לנהל את החובות, הנה כמה טיפים:

השקיעו מוקדם ובאופן קבוע – ככל שהכסף שלכם מושקע זמן רב יותר, כך יש לו יותר זמן להצטבר. הפרשות קבועות יכולות גם לעזור להגדיל את בסיס ההשקעות שלכם.

בצעו החזרי הלוואות בזמן – כלווים, הקפד להחזיר תשלומים בזמן. זה עוזר להפחית את סכום הקרן מהר יותר ובכך, להוריד את הריבית דריבית.

הבינו את תנאי ההלוואה שלכם – ודאו שאתה מבין כיצד הריבית שלכם פועלת.

השקיעו רווחים מחדש – כמשקיעים, דיבידנדים וריבית שנצברו יכולים להיות כלים רבי עוצמה כאשר משקיעים אותם מחדש.

אתרו תעריפים טובים יותר – ריבית גבוהה יותר יכולה לעשות הבדל משמעותי עקב צבירה, במיוחד לאורך תקופות ארוכות. חפשו תמיד את המחירים הטובים ביותר עבור ההשקעות או החסכונות שלכם.

קרדיט לתמונות FREEPIK